В чем разница между кредитом и рассрочкой

Сейчас никого не удивишь предложениями покупки товара прямо сейчас, а выплаты средств за него позже. Это стало возможно благодаря услугам кредита и рассрочки. Часто люди сомневаются, какую услугу выбрать выгоднее. Разобравшись в тонкостях этих понятий, можно снизить переплаты и избежать обмана.

Кредитный договор – это договор займа определенной суммы денег, который заключается между банком и его клиентом. Согласно договору, клиент обязан вернуть полную сумму в указанный срок с выплатой процентов.

Рассрочка – договор займа, заключаемый с продавцом товара или услуги. Согласно этому договору, потребитель обязуется постепенно погашать стоимость приобретенного товара.

В чем же отличие кредита и рассрочки.

Условия оформления

Чтобы получить кредит, необходимо подать заявку в банк и ряд необходимых документов (копию паспорта, идентификационного кода, справку о доходах). Управление ее рассмотрит и примет решение об одобрении/неодобрении. Такая процедура занимает обычно от нескольких минут до нескольких дней в зависимости от суммы и кредитной истории клиента. Рассрочка оформляется достаточно быстро, в день обращения при наличии только паспорта. Кредитная история покупателя не имеет при этом значения. Товар остается у продавца до момента погашения задолженности покупателем. В случае просрочек, отказа от выплат или нарушения графика выплат рассрочки продукция останется в собственности продавца. Кредит выдается наличными, а рассрочка – на товары и услуги.

Первый авансовый взнос

При кредите, как правило, первого взноса не требуется. Рассрочка требует первый взнос в размере от 0 до 30% согласно составленному договору.

Процентные ставки

Рассрочка предоставляется без процентов и дополнительной комиссии. Иногда может быть минимальный процент. Переплата по кредиту с учетом процентов может составить до 25% годовых

Срок действия договора

Кредитование обычно долгосрочный процесс до 5 лет. Дорогостоящие покупки, такие как автомобиль или недвижимость, могут быть разбиты на больший срок (до 30 лет). Рассрочки, как правило, выдаются на недлительный срок (от шести до двадцати четырех месяцев).

Дополнительные платежи

Покупка товара в рассрочку часто включает в себя дополнительные услуги. К таковым можно отнести обязательную установку программного обеспечения, страхование, оплата сервисного обслуживания приобретенного товара на один год. По кредиту может быть предусмотрена только страховка по желанию клиента.

Досрочное погашение задолженности

Согласно договору рассрочки погашение задолженности досрочно приемлемо и не повлечет за собой штрафы. В банках преимущественно за погашение раньше срока будут стянуты штрафы.

Поручительство и залог

Банки требуют поручительство, а на крупные суммы – залог (например, кредит на покупку квартиры в качестве залога устанавливает саму квартиру). При рассрочке не требуются поручители, покупатель сам выступает гарантом погашения задолженности, а залогом – приобретенный товар.

Трудно сказать, что же лучше выбрать. Для клиентов с плохой кредитной историей рассрочка может стать единственным шансом. Если за короткий срок нет возможности погасить большую сумму, лучше воспользоваться кредитом. В любом случае, следует внимательно изучить договор.